# 车险应该买哪几种

刚买新车的你，是否被五花八门的车险搞得眼花缭乱？老司机开了十年车，真的买对保险了吗？每年花几千块的车险，关键时刻到底能不能派上用场？今天我们就来彻底说清楚，哪些车险必须买，哪些其实可以省！

交强险：不买就违法，但远远不够

交强险就像车辆的“身份证”，没有它连上路资格都没有。法律规定，所有机动车必须投保交强险，否则将面临扣车、罚款甚至拘留的处罚。它的核心作用是保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，比如你撞了别人的车或行人，保险公司会在限额内进行赔偿。

但交强险的赔偿额度低得惊人：死亡伤残最高赔18万，医疗费用1.8万，财产损失只有2000元。现在随便撞辆豪车，维修费动辄几十万；万一造成人员重伤，医疗费可能上百万。仅靠交强险，剩下的赔偿金全得自掏腰包。所以，交强险必须买，但绝不能只买它！

第三者责任险：建议保额至少200万

这是对交强险最关键的补充。三者险的保额可以自由选择，从50万到1000万不等。在北上广深等一线城市，建议直接买200万以上保额。原因很简单：

人身伤亡赔偿标准逐年提高，一线城市死亡赔偿金已超150万

路上豪车越来越多，劳斯莱斯一个车灯维修费就30万

保费差距不大，100万和200万保额差价通常不超过300元

特别提醒：三者险要买“不计免赔”附加险。否则发生事故时，保险公司会有5%-20%的免赔额，这部分还得你自己承担。

车损险：新车必买，旧车看情况

车损险是赔自己车的，包含的范围比想象中广：

碰撞事故（自己撞了或被人撞）

自然灾害（台风、暴雨、冰雹等）

盗抢险（全车被盗才有赔）

自燃、涉水、玻璃破碎（2020年车险改革后已纳入主险）

建议3年内的新车一定要买车损险，维修成本太高；5年以上的旧车，如果价值低于10万，可以考虑不买，但要注意：一旦发生单方事故（比如自己撞墙），所有修车费都得自己承担。

驾乘意外险：经常载人的建议加保

很多人不知道，车险里的“座位险”保额通常只有1-5万/座，真出大事根本不够用。驾乘意外险可以单独购买，保额能到50-100万/人，价格也不贵，每年200-500元。

特别适合这些人群：

经常接送家人朋友

跑滴滴、顺风车的车主

自驾游爱好者

这些险种其实没必要买

划痕险：处理小划痕可能影响来年保费优惠

轮胎单独损坏险：除非你开的是超跑

精神损害抚慰金险：理赔条件极其苛刻

记住一个原则：优先保障自己承担不起的大额损失，小刮小蹭自己修更划算。车险不是买得越多越好，关键是要买对。现在你知道该怎么选择了吗？下次续保时，不妨对照这份指南重新规划，既能省下冤枉钱，又能获得实实在在的保障！