车险买这4种就够了！多花一分钱都是智商税，理赔员偷偷在用

车险买这4种就够了！多花一分钱都是智商税，理赔员偷偷在用

老司机们，今天学长直接上干货！车险改革后，90%的险种都是韭菜套餐，销售吹得天花乱坠，实际用上的不到5%。

我干了20年汽车媒体，见过太多人冤大头式投保，今天就用理赔员的内部逻辑，告诉你哪4个险种是真香，哪几个纯属送钱！

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🔥 交强险：不买不让上路，但别指望它兜底

这玩意儿就像内裤——必须有，但光穿内裤出门肯定凉快过头了。

交强险法定强制，撞了别人能赔点小钱：

- 财产损失封顶2000元（撞个奔驰大灯都不够）；

- 人伤医疗1.8万（ICU一天就干没了）；

- 死亡伤残18万（一线城市赔偿标准早超百万了）。

学长锐评：交强险就是个“低保”，想靠它防倾家荡产？不如指望彩票中奖！必须搭配商业险，下面这三个才是真·护身符。

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💥 三者险：建议直接300万起步，别省那几十块

三者险是啥？就是你撞了劳斯莱斯还能笑着发朋友圈的底气！

- 一线城市豪车遍地，200万保额撞上库里南修个车门就破产；

- 人伤赔偿更恐怖，上海2024年死亡赔偿金已超150万；

- 保费差距极小：100万和300万三者险差价不到200元/年，多200万安全感它不香吗？

真实案例：北京车主倒车撞劳斯莱斯，维修费290万，三者险300万直接覆盖，没买的当场表演“气的蹦起来”。

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🚑 医保外医疗费用责任险：几十块买命钱，90%人忽略

三者险的最大BUG：只赔医保内用药！对方要是用进口钢板、抗癌特效药，分分钟自掏腰包几十万。

- 这险种保费低到离谱：20万保额≈两杯奶茶钱；

- 理赔员偷偷在用：他们自己买车险必加这一条；

- 不买的下场：去年杭州事故伤者用进口药，车主自费12万，肠子悔青了。

学长暴言：不买这险的都是慈善家，专给医院送温暖！

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🚗 车损险：新手必买，老司机看车龄

车损险=你的修车ATM机，但要不要买得看情况：

- 新车/新手闭眼入：撞树、泡水、被盗全赔，改革后连自燃险、玻璃险都打包了；

- 老车劝退：车龄超10年？保费可能比修车费还贵；

- 骚操作：特斯拉车主加购“车轮单独险”，专治马路牙子杀手。

避坑指南：车价低于10万且车龄8年以上，省下车损险钱够加一年油！

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🚫 这3种保险谁买谁冤种

1. 划痕险：出险一次影响次年折扣，赔的钱还没保费涨的多；

2. 涉水险：除非你住“威尼斯分尼”，二次点火还不赔；

3. 全车盗抢险：偷整车的概率≈中彩票，装GPS防盗器更实在。

销售套路：把这些包装成“尊享套餐”的，建议直接拉黑！

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💰 终极省钱公式

- 新手+新车：交强+三者300万+车损+医保外；

- 老司机+旧车：交强+三者200万（车损可不买）；

- 黄金技巧：连续3年不出险保费打4折，小刮蹭私了更划算！

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老司机们，你们被坑过最冤的保险是哪一种？ 评论区晒经历，学长抽3位送《车险防坑手册》电子版！

祝大家心想事成，身体健康。