刚提新车的朋友们，面对销售推荐的"全险"方案是不是很纠结？买多了怕浪费，买少了怕保障不够。别担心，这篇保姆级攻略帮你彻底搞懂车险怎么买，直接照抄就能省心又省钱！
一、必须要买的"交强险"（约950元）
这是国家强制要求，就像车的"交强险"
- 核心保障：赔偿事故对方，不赔自己
- 赔偿额度：
- 死亡伤残：18万元
- 医疗费用：1.8万元
- 财产损失：2000元
- 重要提示：必须买，但保障完全不够用！
二、商业险购买优先级（按重要程度排序）
第1重要：第三者责任险（建议200万起步）
这是最重要的险种！不小心撞到豪车或行人时就靠它了
- 推荐保额：200万（比100万只贵200元左右，性价比超高）
- 隐藏技巧：一定要附加"医保外用药责任险"，几十块钱能省下大几万医疗费
第2重要：车损险（修自己车的钱）
2023年车损险已经包含7大险种：
- 玻璃单独破碎险
- 自燃损失险
- 发动机涉水险
- 不计免赔率险
- 无法找到第三方特约险
- 指定修理厂险
- 盗抢险
购买建议：新车必买！修车费用真的很贵
第3重要：驾乘人员意外险（保车上的人）
建议每座保额30-50万，一年才200-300元
- 适用场景：经常带家人朋友出行
- 购买技巧：单独购买比附加在主险上更划算
三、这些坑人险种千万别买
划痕险：价格高理赔难，小划痕自己修更划算
轮胎单独险：除非专业越野，否则纯属浪费
精神损害抚慰金责任险：理赔条件苛刻，基本用不上
新增设备损失险：普通家用车完全不需要
四、三种方案任你选（以15万家用车为例）
方案A：基础保障型（约3000-3500元）
- 交强险：950元
- 三者险：200万/约1800元
- 车损险：约1500元
适合人群：老司机+停车环境安全
方案B：经济实用型（约4000-4500元）
- 基础型全部
- 加驾乘险：200元（5座×40万）
- 加医保外用药：50元
适合人群：大多数新手司机（推荐选择）
方案C：全面保障型（约5000-5500元）
- 经济型全部
- 加划痕险（豪华车考虑）
- 加增值服务（道路救援等）
适合人群：新手+豪华车+经常长途
五、购买渠道对比
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六、2023年最新省钱技巧
提前购买：提前30天优惠最多
多家对比：同样的保障价格可能差20%
组合购买：车险+意外险组合更优惠
安全驾驶：连续3年不出险保费打6折
争取赠品：保养券、洗车卡、喷漆券都要争取
七、重要注意事项
不要相信"全险"说法：保险没有"全险"这个概念
仔细阅读免责条款：特别关注不赔的情况
及时续保：提前7天办理，避免脱保
保存好资料：行驶证、驾驶证照片随时准备
出险及时报案：48小时内必须报案
八、理赔小贴士
报案电话要记牢：
- 人保财险：95518
- 平安产险：95511
- 太平洋保险：95500
现场拍照四要素：
- 全景照（带车牌）
- 碰撞部位特写
- 对方车辆照片
- 道路环境照片
理赔黄金法则：
- 不轻易认责
- 不私了
- 不提前维修
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