车险买几种合适？必买4种+可选6种，不同场景这样选不花冤枉钱

买车险买几种合适？这份方案帮你省心选！分必买和可选险种，按需搭配不花冤枉钱。

一、必买的4种基础险种（缺一不可）

1. 交强险
   国家强制买，保事故中对方的人身伤亡和财产损失，是上车牌、年检的前提，但赔得少，必须搭配其他险种。

2. 第三者责任险
   补交强险的不足，建议保额至少 100万，一二线城市、车流量大的地方直接选 200万，撞豪车、伤人等大额赔偿全靠它。

3. 车损险
   保自己车的损伤，不管是撞车、泡水、被砸、自燃、被盗，甚至玻璃碎了都能赔，新车、贵车必买，旧车看车况选。

4. 不计免赔险
   附加在三者险或车损险上，能把原本自己要承担的修车、赔钱“免赔额”转给保险公司，实现 全额赔付，小钱大用。

二、这6种险种按需选（看你用车情况）

• 车上人员责任险
  经常载人、跑长途，给司机和乘客买，按座位数保（比如每个座位5万）；
  自己和家人有意外险，可少买或不买。

• 车身划痕损失险
  新车、贵车怕刮花就买，旧车、不在意外观的不用买（只赔无碰撞的小划痕，比如停车被蹭）。

• 医保外用药险
  事故中对方受伤，用到医保不报的进口药、特效药，这个险能赔，一年几十元，建议加上。

• 法定节假日翻倍险
  节假日（含周末）开车多，三者险保额能翻倍（比如平时100万，节假日变200万），经常自驾的选，保费加不了多少。

• 无法找到第三方险
  车停着被撞、划，找不到肇事者，这个险能全赔修车钱（不然车损险可能只赔70%），性价比高，推荐买。

• 新增设备险
  改了音响、轮毂、导航等设备，且价值高，附加在车损险上，改件坏了能赔，没改装就不用。

三、3种常见场景搭配方案

• 新手/新车车主（求全面）
  交强险+三者险200万+车损险+不计免赔险+车上人员险+划痕险+无法找到第三方险

• 老司机/旧车车主（省预算）
  交强险+三者险100万+车损险+不计免赔险+医保外用药险

• 常跑节假日车主（增保障）
  交强险+三者险200万+车损险+不计免赔险+法定节假日翻倍险+医保外用药险

四、投保注意3件事

1. 别重复买！车损险已包含盗抢险、玻璃险、自燃险，不用单独加。

2. 三者险保额别太低！按当地赔偿标准选，太低了不够赔，太高了浪费钱。

3. 到期及时续保！脱保期间出事，保险公司不赔。

Q&A 常见问题

【问】最少买几种车险才能上路？
【答】至少 4种：交强险（强制）+三者险（保对方）+车损险（保自己车）+不计免赔险（全额赔），缺一不可。

【问】旧车需要买车损险吗？
【答】看车价！车龄超过8年、残值低（比如值3万以下），可考虑不买车损险；车况好、还值钱，建议买，修车能省不少钱。

【问】三者险保额怎么选？
【答】重点看城市！一二线城市、繁华地区直接选 200万（人多车贵，事故损失大）；三四线城市、车少的地方，至少 100万，别低于这个数。