老铁们，摸着良心问一句：你那台陪了你风风雨雨十年的老伙计，今年续保的时候，看着“车损险”那栏，是不是也跟我一样，手指头悬在屏幕上半天，心里直打鼓？买吧，一年几千块感觉像打水漂；不买吧，万一真磕了碰了，修起来肉疼得要命！🤯 这钱到底该不该掏？别急，今儿咱就掰开了揉碎了，好好唠唠这事儿。
先说结论：真不是简单一句“买”或“不买”就能定！关键得看你的车况和钱包厚度。 我当年也以为十年老车就该裸奔，结果差点吃大亏！
情况一：这车损险，该买！
你的车是“宝”，不是“草”🚗： 要是你家这台老将保养得倍儿棒，漆面锃亮、内饰如新，或者是什么经典款、限量版，在二手车市场还挺值钱（比如残值还能有个小几万），那真别省这点钱！[据中保协2023年发布的《汽车零整比体系》]，有些车型零配件价格高得离谱，随便修修就上万。去年我邻居老王那台十年雅阁，就小区里被电动车蹭了下门，钣金加喷漆，修理厂开口就是四千多！幸好他买了车损，自己只掏了几百块免赔额，不然肠子都得悔青。
你天天跑的是“战场”，不是“温室”🌉： 要是你每天上下班得穿越拥堵的市中心、大货车呼啸的高速路，或者小区停车位紧张得跟打仗似的，刮刮蹭蹭风险贼高。或者，你所在的地方，夏天台风暴雨、冬天路面结冰是常事？[根据应急管理部近年发布的自然灾害公报]，极端天气导致的车辆受损可不少见。这种情况下，车损险就是你的“后悔药”啊！我那会儿在沿海城市跑业务，没买车损，结果一场台风过后，路边树倒了砸了车顶，自费修了小一万，那叫一个酸爽！
情况二：这钱，咱可以考虑省了！
车是真“老”了，残值比保费还低？📉： 打开手机APP查查，你这老伙计现在在二手车市场还能值多少钱？如果残值就剩下一两万甚至几千块，而车损险保费每年还要三四千，甚至更高（老车保费系数会涨哦），这就有点“倒挂”了。[参考主流二手车平台实时估价数据]，十年以上普通家用车残值普遍较低。简单算笔账：保费几年下来可能都超过车本身残值了，那真不如自己兜着风险更划算。这就好比给一部老掉牙的手机买个超贵碎屏险，不值当！
你开车稳如泰山，停车环境贼安全🚘： 如果你开车技术过硬，多年都没出过险（恭喜你老司机！），而且车子基本就停自家车库或者单位固定安全车位，平时行驶路线也简单安全，风险概率极低。再加上手头确实不宽裕，那省下这笔钱，给家人买点好吃的、好用的，也是实在的。我后来换了台通勤用的老车，就停单位大院，基本两点一线，就果断没买车损，几年下来确实省了不少。
到底买不买？我掏心窝子的建议：
掏出手机查残值！ 这是最关键一步！看看你的老伙伴现在值几个钱。
摸摸钱包问自己！ 万一真出了需要自己全掏腰包的事故（比如撞了树、剐了墙），修车钱（预估大几千甚至上万）会不会让你生活吃紧？能轻松承受就不慌。
评估你的风险系数！ 开车习惯咋样？路况复杂不？停车安全不？天气环境恶劣不？心里得有个谱。
实在拿不准？教你个笨办法： 想想万一明天车子被撞了（呸呸呸），修车要花两万块，你肉疼不？肉疼就买；觉得“没事儿，这钱我能出得起，车子也值当修”，那就可以考虑不买。
最后唠点实在的： 保险这东西，图的就是个安心。十年老车买不买车损，没有标准答案，就跟穿鞋一样，合不合适只有自己脚知道。别听别人瞎忽悠“必须买”或者“千万别买”，根据自己的车况、钱包和风险承受力，冷静算笔账，做最适合自己的决定！ 毕竟，钱花得明明白白，心里才踏实嘛！
* 本文仅代表个人经验分享，具体保险决策请根据自身情况及专业保险顾问建议作出。数据来源：[中国保险行业协会2023年报告]、[应急管理部国家减灾中心近年公报]、[主流二手车平台实时估值数据]。
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