辛辛苦苦还完最后一期车贷，车主小王满心欢喜地以为终于完全拥有了爱车。然而当他准备将车辆转售时，却被告知车辆仍处于抵押状态，无法过户。
原来，小王忽略了车贷还清后最关键的一步——办理解除抵押手续。这样的情景每天都在全国各地上演，不少车主在贷款还清后因未及时解除抵押，陷入法律真空期，遭受意想不到的财产损失。
一、90%车主不知道：还清贷款≠拥有爱车
当最后一笔车贷划出账户，多数车主会长舒一口气，认为与金融机构的关系就此终结。法律上却并非如此简单。在车贷存续期间，车辆作为抵押物，其所有权受到限制，即使还清贷款，只有完成解押手续，车辆才能完全回归车主名下。
2025年数据显示，全国仍有23%的已结清车贷车辆未办理解押，这些车主在不知情中承担着多重风险。
二、未解押的三大隐形陷阱：财产缩水、保险困局与诈骗风险
1. 二手车折价高达31.7%
未解押车辆在交易时会面临严重的产权风险溢价。权威二手车平台数据显示，买家对这类车辆普遍压价，导致平均价格差额高达31.7%。相当于一辆价值10万元的车辆，仅因未解押状态就会损失3.17万元。
2. 保险理赔款可能被截留
贷款期间，保险第一受益人通常设定为金融机构。若未变更受益人，事故理赔款可能被金融机构先行截留。车主需经历复杂的二次申领流程，平均耗时长达5天，在重大事故中可能影响医疗费垫付。
3. 陷入二次抵押诈骗链
不法分子专门寻找未解押车辆，利用未更新的登记信息，伪造车主签名办理二次贷款。车主维权时需自证清白并承担平均2.3万元的律师费与诉讼费，陷入无妄之灾。
三、解押全流程指南（2025最新版）
第一步：获取结清证明与登记证书
车贷结清后3-7个工作日内，主动联系贷款机构索取：
《贷款结清证明》（加盖公章及负责人签章）
《机动车登记证书》 原件（俗称“大绿本”）
解押授权委托书（部分机构需提供）
线上还款用户可通过银行APP申请电子版结清证明，如平安银行用户可通过“口袋银行”生成防伪二维码凭证。
第二步：准备全套解押材料
材料名称：
身份证：车主本人原件（委托代办需公证委托书+双方身份证）
行驶证：需在有效期内
登记证书：第3页须有抵押登记记录
结清证明：2025年起支持区块链电子凭证核验
营业执照副本：贷款机构须提供（已接入政务数据共享的可豁免）
第三步：办理抵押注销备案
前往车辆注册地车管所或机动车登记服务站（支持跨省通办，需额外提供《异地解押备案表》）。车管所受理后，需等待三类系统同步更新：
公安交通管理综合应用平台（解除抵押状态）
央行征信中心动产融资登记系统（清除抵押标识）
银保监会汽车金融监管平台（更新债权状态）
最后，通过 “交管12123”APP→机动车业务→抵押登记/解除抵押→输入车牌号，可以实时查看进度哦。
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