一、为什么要购买车险？

车险主要分为交强险和商业险两大类。交强险是法定保险，其条款和费率在全国范围内统一，任何上路行驶的车辆，即便是在异地提车且尚未正式挂牌的情况下，也必须先购买交强险。而商业险则提供更为全面的保障，投保选择灵活多样。

在意外事故发生时，保险能有效地减轻经济损失，为车主提供及时的资金支持。为了确保生活的安定与安宁，防范风险至关重要，而车险正是我们未雨绸缪的有力武器。

常在河边走，难免会湿鞋，但有了车险的保障，遇到事故时就能安心许多。

二、国家汽车强制保险费

私家车强制险的保费标准如下：

首年保费：

• 5座车辆：950元；
• 6-8座车辆：1100元。

次年及以后保费（以车辆未发生有责交通事故且未脱保等情况为准）：

• 5座车辆：855元或760元或665元；
• 6-8座车辆：990元或880元或770元。

保费会因出险、脱保、过户等因素而变化，任何一项发生变化，保费都将相应调整。

购买交强险所需资料（个人车）：
购买交强险所需资料（个人车）：

1. 车主身份证的正反两面复印件。
2. 行驶证的正、副本复印件。

对于单位车辆，所需资料可能有所不同。

1. 组织机构代码证复印件。
2. 行驶证复印件。

接下来，我们来了解一下车险都包含了哪些内容。
1、交强险。
2、商业车险。
商业车险主要包括四个主险：
①车损险，其代号为A，主要保障车辆自身的损失。
②三者险，即第三者责任险，代号B，用于赔偿因车辆事故导致的第三方人身伤亡或财产损失。
③车上人员责任险，代号D，保障车内乘客及驾驶员的意外伤害。
④盗抢险，代号G，用于赔偿车辆被盗或被抢造成的损失。
此外，还有五个附加险可供选择：
①玻璃单独破碎险，代号F，涵盖车辆风挡玻璃或车窗玻璃的单独破损。
②划痕险，代号L，用于赔偿车辆表面油漆划痕的损失。
③自燃损失险，代号Z，保障车辆因自身原因导致的自燃损失。
④不计免赔特约险，代号M，可增加其他险种的赔付比例。
⑤发动机特别损失险，代号X，用于赔偿发动机因特定原因造成的损失。

接下来，让我们深入了解交强险的社会特性。交强险具有公益性、强制性和广泛性。其设立旨在为交通事故中的受害人提供及时有效的治疗保障。该险种具有强制性，所有机动车都必须投保，不能拒保。同时，交强险的保障范围广泛，覆盖了各类机动车（如摩托车），但不包括电动车。在酒后驾车或故意撞人等情况下，交强险依然会进行理赔，以保护受害者的利益。当然，在理赔过程中，保险公司会先垫付医疗费用，再对案件进行立案调查，并有权向肇事司机追偿。然而，需要注意的是，碰瓷行为不在交强险的赔付范围内。

三、交强险的折扣特性

交强险遵循分项赔偿原则，采用浮动费率制度。在连续多年未发生事故的情况下，第二年的费率会有所下调，最多可下调30%。然而，若发生事故，费率则可能上涨。此外，交强险还体现了奖优罚劣的原则。

那么，交强险究竟能解决哪些实际问题呢？让我们通过一些案例来了解。首先，如果车辆不慎撞到树木，且仅购买了交强险，那么车辆的损失可能无法得到理赔，因为交强险主要是为交通事故中的受害方提供保障，而树木通常不被视为受害方。

再来看一个追尾事故的案例。一辆捷达车在行驶过程中追尾了前方的奔驰车，导致奔驰车的保险杠受损。由于捷达车仅购买了交强险，而没有购买商业三者险，因此事故中的财产损失赔偿上限为2千元。然而，4S店给出的维修费用高达4万，且需要空运配件，这让捷达车主陷入了困境。他们需要自行承担3.8万的维修费用，而交强险的理赔金额远远不够。

交强险的理赔限额为12.2万，这个数字看似不少，但实际上可能并不够用。在许多情况下，仅仅依靠交强险可能无法覆盖车辆损失或第三方损失的赔偿需求。因此，在购买车险时，除了交强险外，还需要考虑购买适当的商业车险来提供更全面的保障。

四、交强险的分项赔偿原则

在交通事故中，交强险的赔偿是分项进行的。具体来说，如果造成人员死亡，赔偿限额为11万；若导致人员受伤，则赔偿限额为1万；而对于财产损失，赔偿限额为2千。这些赔偿限额是在被保险人负有责任的前提下设定的。若被保险人无责任，那么赔偿限额将会有所不同，其中死亡伤残赔偿限额为1.1万，医疗费用赔偿限额为1千，财产损失赔偿限额为100元。

此外，交强险遵循累积赔付的原则。这意味着，在一年内，保险公司将根据出险次数和理赔金额来计算总的保险赔付。一旦超过年度赔偿限额，超出部分将需要被保险人自行承担。因此，仅仅购买交强险可能不足以应对重大事故带来的经济压力。

为了更全面的保障，许多车主还会选择购买商业三者险。这种保险险种旨在为第三方的损失提供保障。这里的“第三方”指的是除投保人、被保险人、保险人以外的因保险车辆发生意外事故而遭受损失的受害者。通过购买商业三者险，车主可以进一步减轻事故带来的经济负担。
1、第三者险主要是赔付给第三方，即除投保人、被保险人、保险人以外的受害者。若被保险人的家人因保险车辆发生意外事故而遭受损失，则不属于第三者险的赔付范围。例如，一人倒车时因技术不熟练导致家人死亡，这种情况车险通常无法理赔。但如果是外人遭受损失，则可获得理赔，以防止骗保和故意伤害家人。

2、商业三者险遵循全额赔付原则，即只要符合保险责任范围，保险公司将全额赔付损失，无需分项计算。

3、保险金额不累积，即每次出险后，保险金额保持不变。例如，投保了10万的第三者险，无论出险次数，保险金额始终为10万，不会因之前的理赔而减少。

4、商业三者险的保费根据保额而定，一般在几百元起步，如保10万大约需600元左右，保20万约需800元，保30万则需1千元左右。建议选择20万及以上的保额，以确保足够保障。保费与车型及出险记录等因素有关，且保费可在一定条件下下调。此外，北京地区的商业三者险理赔率相当高。

车损险则是针对车辆自身损失的保险。在保险事故中，若被保险人或其允许的驾驶员驾驶保险车辆时发生碰撞、倾覆等事故，造成车辆受损，保险公司将在合理范围内进行赔偿。车损险的保费与车辆型号和价格相关，通常价格在1千多元左右可保10万。虽然这项保险的理赔率也很高，但不上车损险可能无法购买其他附加险种。

五、车上人员责任险

车上人员责任险主要负责赔偿因保险车辆发生交通事故导致本车人员伤亡的费用。通常情况下，每位乘客的保险金额在1万至3万之间，而保费则根据保险金额而定，一般为40元左右可保1万。建议车主在购买时，也提醒乘客考虑购买意外险，以提供更全面的保障。

六、盗抢险

盗抢险，即全车盗抢险，主要保障车辆因被盗或被抢而遭受的损失。但请注意，仅限于整车被盗或被抢，如某个轮子或反光镜被盗，则不在理赔范围内。当车辆被盗后，车主需及时向县级以上公安部门报案，并在三个月内未找到车辆的情况下，可向保险公司提出理赔申请。

七、发动机特别损失险（涉水险）

此险种适用于已购买车损险的车辆。在车辆浸水情况下，车损险主要赔付除发动机以外的车辆损坏部分，而发动机损坏则需通过涉水险进行赔付。投保此险种后，保险公司将承担保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用。但需注意，若车辆被水淹后车主强行启动发动机导致损害，即使购买了涉水险，保险公司也将不予赔偿。同时，车损险并不包括发动机损失险，需另外购买才能覆盖发动机的赔付。在购买时，车主需根据个人需求和预算来选择合适的保险组合。

八、玻璃单独破损险

在保险事故中，若玻璃仅单独破碎，而不伴随车辆其他部位的损失，那么这种情况下的玻璃破碎将不属于车损险的保障范围。此时，若车主希望获得赔偿，就需要购买玻璃险。

九、自燃险

新车通常自带自保，因此一般无需额外购买自燃险。然而，对于旧车而言，由于供电线路和油路可能存在老化，自燃风险增加，因此建议购买自燃险。此外，若车内货物因外界高温而燃烧，这也属于自燃险的理赔范围，所以新车在高温季节或经常出车的朋友们也可以考虑购买。

十、不计免赔险

商业第三者责任保险中存在责任免赔率的规定。根据驾驶人在事故中所负的责任，保险公司会采取相应的免赔措施。例如，负主要责任的驾驶人将面临15%的免赔率。此外，车主还需注意证件管理，避免因车辆损失导致证件损毁而影响理赔。行驶证应放车内，其他证件如购车发票、车辆登记证等随身携带，以确保理赔时不会因缺少证件而扣免赔额。同时，备用钥匙也应妥善保管，以免影响理赔进度和金额。