比亚迪自己搞的车险，前三季度亏了两千多万。很多人第一反应是笑话，觉得公司是不是搞活动太激进，结果亏了钱。其实我想说，这事儿不能用常规思维来看。
我曾经翻了下笔记，发现这两千多万，钱数还真不能一概而论。你知道，保险行业的亏损很大程度上可以理解成策略投入。比亚迪这两年在研发、技术和市场布局上冲得挺猛，一个理念：把客户变成长久绑定的粉丝。这两千多万，我估计更多像是广告费，但这个广告费跟传统差别挺大——是买未来的投资。
一开始，我以为这亏得太大了，毕竟亏损的钱不能简单看作赔偿。我还特意查了查比亚迪旗下的车险费率，宋 L Dmi在青岛要续保3900，潍坊只要3200，还是新车价格。你同样一款车、不同城市差价怎么那么大？这让我疑惑：是不是地区政策、服务成本，还是战略布局？
真正的杀手锏在于，这个亏损的钱后续会回流。理赔中，关键是厂家的售后。你出险了，配件、维修，全部得回到比亚迪自家的服务站做。工时费、配件费，把保险亏的钱加进去，实际上还是在售后这部分赢回来。你细想，保险赔付那点儿，和后续配件、维修收入比，根本不值一提。只是这个布局更宏大：客在人大门口买车，结果在年的生命周期内，维修、配件、保险，全部在自己体系里循环。
这就跟你搭建一个封闭的生态圈似的。从你买车那一刻起，整个环节的钱流都在比亚迪手里。你以为买的是汽车，其实它是个入口，把你变成用户池。不止买车的钱在流，后续的用车、维修、保险，就像你点的那盏灯，把人牢牢吸在自己掌握的链条上。
我想起我朋友说过一句话：比亚迪这套布局，不就是房地产公司常说的锁定客户，锁定资产么？你买车买保险，其实就是在签长约。真要算账，整个生命周期下来，买车的钱算少的，赔偿那点儿只是铺垫。这是在用赔得少的前提，让利润在售后环节实现最大化。
当然这个看法没考虑到一点——是不是太冒险了？亏两千多万，掉个广告费的战略到底稳不稳？我其实挺犹豫的。毕竟，谁都知道汽车后市场的利润很大，尤其是配件和维修过去一直利润很高。比亚迪这个操作，的确像是把未来的保险变成用后服务的前奏。
我突然想到，我们国内其他造车新势力，有没有像比亚迪这么敢吃亏的？我猜，不多。你知道我在想什么吗？这种投资策略，未来可能会成为行业的新常态。是不是？比亚迪的研发投入也说明了这一点，投资那么大，未来要靠技术壁垒撑腰，电池、电机、电控，核心技术都掌握在自己手里，底气十足。
从这个角度看，比亚迪其实是在为未来的市场份额埋雷。你看它在研发上的投入，绝对不低，烧的钱多，目标就是做到核心技术全自控，这样才有底气抗衡特斯拉、宝马这些。有人说：这是赌未来，但我觉得其实是挺务实的布局策略。
我还在想，那百公里的用车成本，或者说，汽车的保值率是不是也会受到这套路的影响？我估算，百公里用车成本，除了油、电、保险之外，后续维修与零配件占得比例挺大。比亚迪能在这上面赚到钱，不就靠变必修课为可控环节了么。
这样的策略也有风险。比如顾客很难接受用车成本变高的事实。有人评价我：你这么一说，是不是的确让比亚迪容易被逼到只靠售后挣钱？（这段先按下不表）但我还是觉得，长远看，整个生态闭环有它的合理性。客户信任你，售后服务便利，价格还有优势，谁还会换品牌呢？
说句实话，我脑袋里还一直有个疑问——比亚迪什么时候能把青岛开通车险的自己的渠道？我身边的车友续保在潍坊，那价格低得惊人——不到3000，而且是新车。青岛要是也能降到那个价，反而会让竞争压力更大。你看，保险价差都快到1000，加上其他城市也在降价。
我在想：这是不是也是比亚迪布局的一环？低价吸引，锁死客户，未来再搭配高端技术，逐步提高利润空间。它把车险这块变成了粘合剂。而且，刚才我翻了下账本，百公里用车成本估算下来，大概在1.2-1.5元左右，煤炭、钢材、零件的价格都在涨，原料成本其实挺高的。比亚迪靠大量产能，成本压得很低。
说到底嘛，车险亏了两千多万，可能还真是地面铺垫。你整个产业链，除了硬件，那客户粘性才是最终赢家。到底能不能profit，是个数字的问题，但如果让用户觉得用车便宜、放心，这些亏损也许算必要的成本。
最后啊，你觉得，这种布局会不会越走越远？还是说，有一天，反噬会变得很明显？我很迷糊。毕竟，汽车后市场的战场还挺复杂，尤其是技术、价格、服务一环扣一环。未来能不能把这个封闭生态做得更精细点、完善点，才是真正考验比亚迪智慧的地方。
（这段先按下不表）反正，我觉得比亚迪这个亏钱套路挺新鲜，也挺实用。用不着虚空吹牛，再真一点，谁都知道，车市上，没那么多纯粹的善意。你怎么看？
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