车子开几年后，＂车损险＂就不值得买了？一文说透，建议收藏
刚买新车时，谁不是把车当宝贝供着？车损险、划痕险、玻璃险恨不得全买齐。可等到车子开过五六年，看着每年雷打不动交的保费，很多人心里就开始犯嘀咕：这钱花得值不值？
一、车损险到底保什么？
很多人以为只要车子出问题就能找保险公司，其实车损险只保两种情况：自己开车撞了要修车和天灾人祸导致车辆损坏。比如你倒车蹭了墙，保险公司掏钱给你修；台风天树砸了车，也能申请理赔。但要是发动机进水后你手欠二次打火，或者车玻璃单独碎了没买附加险，保险公司可不会当冤大头。
有个真实案例：朋友老张去年在高速追尾，修车花了3万8。因为他车龄6年还坚持买车损险，保险公司全赔了。而隔壁老王同年份的车没买车损险，上个月小区地库被水淹了发动机，自掏腰包修了2万块。
二、车龄决定买不买的三道坎
1. 4年内的车：闭眼买
这时候的车子就像刚过门的新媳妇，磕了碰了都肉疼。4S店换个保险杠动辄大几千，修次车够交三年保费。特别是30万以上的车，修车费分分钟比保费贵。保险公司数据显示，3年内新车出险率高达42%，这个阶段的车损险就是救命钱。
2. 4-8年的车：看钱包说话
车子开始出现小毛病，但修车费还不至于要命。这时候要算两笔账：
残值账：20万买的车现在值8万，保费却只降了30%
维修账：换个变速箱要2万，够交5年保费
开BBA这类豪车的建议继续买，换个车灯可能就要上万。但要是开国产代步车，小刮蹭路边店300块搞定，确实可以考虑停保。
3. 8年以上的车：该放手了
保险公司见到这种＂老伙计＂都头疼。有的公司直接拒保，就算肯接单，赔付时也要打七折八扣。比如10年车龄的卡罗拉，车价就值3万，保费还要交2000多，真不如把钱存着修车用。有个真实对比：同事的08年凯美瑞去年续保车损险花了1800，结果全年就补了次漆花了200块，血亏1600。
三、这些情况买了也白买
十年老车硬要续保：保险公司可能只按＂实际价值＂赔，你花2000修车他赔你800
改装车没报备：加装的尾翼、大包围损坏，保险公司一分不赔
营运车辆当私家车保：跑滴滴的车出事，保险公司发现用途不符直接拒赔
四、聪明人的投保策略
砍掉鸡肋附加险：划痕险、玻璃险对老车就是智商税
提高免赔额：把500元免赔额调到2000元，保费立降20%
买前做车检：带着最新车检报告去投保，可能拿到额外折扣
对比小公司：某些新兴保险公司对老车更友好，保费能便宜15%
五、终极决策指南
要不要续保，记住这个口诀：＂看车价、看路况、看手艺＂。天天跑工地的皮卡和只在市区接娃的飞度，选择肯定不一样。有个简单判断法：每年保费>；车辆残值10%就该停保。比如车值5万，保费超过5000就果断放弃。
最后说句掏心窝的话：保险买的不是概率，是安心。我见过太多人省了几千保费，结果一次事故赔进去几万块。但要是你的车已经老得能进博物馆，真没必要再给保险公司送钱。记住，开车最大的保险永远是握方向盘的那双手。
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