在汽车产业向新能源加速转型的当下，新能源车的普及度与日俱增。然而，与之配套的保险服务却问题频出，投保难成为众多车主的心头之痛。
首当其冲的便是高昂的保费。中国银保信发布报告显示，新能源汽车平均保费比燃油车高出约21% 。以一辆价值20万元的新能源汽车为例，年保费可能比同价位燃油车多支出两三千元。这一差距背后，是新能源车较高的出险率与赔付率。
一方面，新能源车年轻车主居多，驾驶风格相对激进，且营运车辆占比高，使得事故发生率上升；另一方面，新能源车扭矩大、加速快，智能驾驶等新功能也需车主适应，进一步增加了出险风险。
除了高保费，拒保现象也屡见不鲜。江苏淮安的钱女士就遭遇了烦心事，她驾驶新能源车小心翼翼，一年未出险，续保时却被保险公司以“高风险”为由拒保。此后，多家保险公司均以“未通过系统审核”拒绝承保，让她陷入困境。张先生也有类似经历，只因行车里程数过高被系统判定有开网约车风险，保费大幅上涨且遭多家保险公司拉黑拒保。据调查，被拒保的新能源车主不在少数，原因包括车辆被系统判定风险过高、出险率高、车型品牌被划为“管控车型”等。
保险公司拒保的背后，是经营压力的现实考量。数据显示，新能源车险平均赔付率接近85%，综合成本率超过120%，承保亏损严重。新能源车维修成本居高不下，是导致这一局面的关键因素。其一，新能源车电池、电机和电控在整车成本中占比高，如电池系统碰撞后常需整体更换，大大增加维修费用；其二，新能源车多采用一体化压铸车身，修复难度大；其三，新能源车雷达、摄像头等精密电子仪器多，事故时易批量损坏。此外，新能源汽车目前仍未形成有效且低成本的维修体系，送修成本较高，保险公司在与主机厂、电池厂商议价时话语权不足。
在定价方面，新能源车也面临尴尬。目前新能源车投保按国家补贴前的车价计算，并非车主实际购买价格，这无疑推高了保费。
而且，保险公司条款和税率调整存在滞后性，难以跟上新能源汽车技术迭代和市场需求变化的步伐。同时，由于新能源汽车发展时间相对较短，事故数据积累不足，风险识别、精算定价、事故定损等机制尚不完善，保险产品设计和定价模型难以准确反映其风险特征。
面对新能源车投保难题，亟待多方合力求解。保险公司应运用大数据、人工智能等技术，精准评估风险，实现差异化定价，避免“一刀切”。监管部门需加强监管，规范保险公司拒保行为，建立健全投诉举报渠道，保障消费者权益。汽车厂商也应优化车辆设计，降低维修难度和成本。如此，才能让新能源车保险回归合理，推动新能源汽车产业健康发展。
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